투자포인트
- POINT 01119LTV 49.94% [KB시세 일반가 9억 2,500만원]
실행예정일 24-06-25 - POINT 02수도권제1순환고속도로, 북부간선도로 진·출입 용이(구리I/C)
인근 경의중앙선 구리역 소재, 지하철 8호선(암사별내) 동구릉역 개통예정(2024) - POINT 03등기사항증명, 납세증명, 전입세대확인서 및 소득금액증명 등을 종합적으로 검토한 결과 특이사항은 없는 것으로 판단하였습니다. [법무팀장 황병삼 변호사]
대출 기본정보
| 대출유형 | [후순위 / 담보대출] 466호 리파이낸싱 [12 개월 / 만기일시상환] |
|---|---|
| 필요자금 / 대출금리 | 60,000,000원 / 13.7 % |
| 담보인정비율 | 119 LTV 49.94% KB시세 일반가 [925,000,000원] |
| 대출실행 예정일자 | 2024-07-25 |
| 대출목적 | 리파이낸싱 - 기존 3,000만원에서 6,000만원으로 증액 |
| 담보설정방법/설정비율 | 2023-09-25 설정된 근저당권 변경예정 / [채권최고액 78,000,000원 / 130 %] |
| 차입자/소유자 | 박 * * [466호 상품 동일차입자] |
차입자 정보
2024-07-23 기준 NICECREDIT| 신용점수 | 877점 / 1000점 | 나이 / 성별 | 50 대 /남성 |
|---|---|---|---|
| 직업정보 | 근로소득자 | 소득(수입금액) | 연 55,033,190원 |
| 채무불이행 정보 | 0건 [0원] |
신용채무 | 3건 [14,136,000원] |
| 담보채무 | 8건 [본건 담보물 대출 포함] [431,975,000원] |
보증채무 | 0건 [0원] |
| 상환계획 | 1순위 / 대출자의 자체자금으로 상환 2순위 / 타 금융권 대환대출로 상환 3순위 / 채권매각 및 경매절차를 통한 회수대금으로 상환 |
||
| 참고사항 | * 본건 담보물에 설정된 선순위 권리는 국민은행 외 1건 근저당권입니다. [채권최고액 553,850,000원] | ||
온라인투자연계금융업권 연계대출이력
2024-07-23 P2P Center
| NO | 대출계약 체결일 |
업체명 | 상품명 | 상품유형 | 대출잔액(원금) | 대출상태 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 2023-09-25 | 펀딩119 | [제466호] 구리시 인창동 아름마을일신아파트 등 1건 | 부동산 담보 | 30,000,000 원 | 상환중 |
담보물 상세정보
| 담보물 소재지 | [아파트] 아름마을일신 경기도 구리시 인창동 487-32 *** 경기도 구리시 동구릉로 93 *** |
|---|---|
| 담보물 정보 | 총 5개동 441세대 / 1999년 사용승인 / 11층 ~ 23층 / 24평형 ~ 49평형으로 구성 전용면적 134.86㎡ [164㎡ / 49평형 / 132세대 / 총 20층 중층] |
| 소유권 취득 | 2006-06-05 |
| 선순위 등기사항 | 2006-06-05 근저당권 국민은행 채권최고액 126,600,000원 2011-12-05 근저당권 국민은행 채권최고액 48,500,000원 2014-11-05 근저당권 국민은행 채권최고액 48,000,000원 2015-03-09 근저당권 국민은행 채권최고액 24,000,000원 2015-08-12 근저당권 국민은행 채권최고액 24,000,000원 2016-11-16 근저당권 국민은행 채권최고액 24,000,000원 - 근저당권 6건 잔액의 합 177,389,000원 2023-02-27 근저당권 삼성화재 채권최고액 258,750,000원 [잔액 224,586,000원] |
| 임대차내역 | 임대차내역 없음 차입자 김 * * 거주중 전입일자 2006-06-05 |
| 특징 | 수도권제1순환고속도로, 북부간선도로 진·출입 용이(구리I/C) 인근 경의중앙선 구리역 소재, 지하철 8호선(암사별내) 동구릉역 개통예정(2024) |
* 전입세대확인서는 대출실행 당일 재요청하여 확인한 후 추가로 업데이트 됩니다. 전입세대확인서(실행당일)
* 근저당설정이 완료되면 등기사항요약정보는 추가로 업데이트 됩니다. 등기사항요약정보(설정완료)
* 모집개시일에 실행되는 상품 및 리파이낸싱 상품의 전입세대확인서는 추가로 업데이트하지 않습니다.
* 근저당설정이 완료되면 등기사항요약정보는 추가로 업데이트 됩니다. 등기사항요약정보(설정완료)
* 모집개시일에 실행되는 상품 및 리파이낸싱 상품의 전입세대확인서는 추가로 업데이트하지 않습니다.
담보물 평가정보
2023 ~ 2024년도 실거래 및 매물사례
아름마을일신 / 164㎡, 49평형 / 1999년 사용승인
KB시세 상위평균가 9억 6,000만 / 일반가 9억 2,500만 / 하위평균가 8억 7,000만
KB시세 상위평균가 9억 6,000만 / 일반가 9억 2,500만 / 하위평균가 8억 7,000만
| 거래방식 | 거래시기 | 아파트명 / 층 | 면적 | 거래가격 | 연식 |
|---|---|---|---|---|---|
| 실거래 사례 |
23.11월 | 아름마을일신 / 15층 | 49평형 | 9억 8,000만원 | 1999 |
| 실거래 사례 |
23.4월 | 아름마을일신 / 8층 | 49평형 | 9억 9,500만원 | 1999 |
- [평가시세]
- [KB시세 일반가] 9억 2,500만원
실거래 및 매물사례와 부동산경기를 감안하여 보수적으로 평가하였습니다.
담보인정비율(119LTV)
| KB시세 일반가 | 925,000,000 | 119LTV | 49.94% | |
| 근저당권(7건) | 401,975,000 | 43.46% | ||
| 펀딩119 | 60,000,000 | 6.49% | ||
| 잔여 담보가치 | 463,025,000 | 50.06% | ||
!고시 담보인정비율 [LTV]
=
[당시대출금액 +
선순위채권(근저당권 설정액 등 우선변제가능 채권) +
임대차보증금(또는
최우선변제금액)]
담보물 가치(KB국민은행 부동산시세 또는 펀딩119 평가시세)
x
100
종합평가
펀딩119는 담보안정성과 투자금 회수가능성을 최우선으로 평가하여,
구리시 인창동 아름마을일신건영1차
상품에 대한 기한이익상실 시 채권 매각 및 부동산경매 절차를 통한 투자금 회수에는 무리가 없을 것으로 판단하여 대출을 진행합니다.
-
상품 개요
본 상품은 구리시 인창동 아름마을일신건영1차 에 설정하는 후순위 근저당권입니다.
▶ 선순위 권리사항
2006-06-05 근저당권 국민은행
채권최고액 126,600,000원
2011-12-05 근저당권 국민은행
채권최고액 48,500,000원
2014-11-05 근저당권 국민은행
채권최고액 48,000,000원
2015-03-09 근저당권 국민은행
채권최고액 24,000,000원
2015-08-12 근저당권 국민은행
채권최고액 24,000,000원
2016-11-16 근저당권 국민은행
채권최고액 24,000,000원
- 근저당권 6건 잔액의 합 177,389,000원
2023-02-27 근저당권 삼성화재
채권최고액 258,750,000원 [잔액 224,586,000원]
-
가치 평가
동일/유사 부동산의 KB 시세 , 실거래 및 매물사례를 감안하여 ▶ 925,000,000 원 KB시세 일반가으로 평가하였습니다.
-
담보안정성
KB시세 일반가925,000,000 원 대비 당사의 대출금액을 감안하여 담보인정비율 [119LTV]을 산출한 결과
▶ 본 상품의 119LTV 는 49.94% 로 안정적이라 할 수 있습니다.
임대주택 정보
| 소재지 | [아파트] 아름마을일신 경기도 구리시 인창동 487-32 *** 경기도 구리시 동구릉로 93 *** |
|---|---|
| 임대주택 정보 | 총 5개동 441세대 / 1999년 사용승인 / 11층 ~ 23층 / 24평형 ~ 49평형으로 구성 전용면적 134.86㎡ [164㎡ / 49평형 / 132세대 / 총 20층 중층] |
| 임대사업자 | |
| 보증금/월 임차료 | 보증금 0 원 |
| 계약기간 | |
| 선순위 권리사항 | |
| 기타 확인사항 | |
| 특이사항 | 수도권제1순환고속도로, 북부간선도로 진·출입 용이(구리I/C) 인근 경의중앙선 구리역 소재, 지하철 8호선(암사별내) 동구릉역 개통예정(2024) |
고시담보인정비율(LTV)
| 보증금 | 0 | LTV | 49.94% | |
| 근저당권(7건) | 401,975,000 | 43.46% | ||
| 펀딩119 | 60,000,000 | 6.49% | ||
| 잔여 담보가치 | 463,025,000 | 50.06% | ||
투자 유의사항
- 온라인투자연계금융(P2P연계) 투자상품은 투자원금과 수익률을 보장하지 않으며, 예금자 보호 대상이 아닙니다.
- 상품수익율은 연계대출채권의 거래상태, 담보의 감정가 및 낙찰가율에 따라 하락될 수 있으니 투자결정에 유의하시기 바랍니다.
- 펀딩119 투자자 수수료는 연 1.2% (부가가치세
별도 / 일할 계산)입니다.
- 투자상품에 대한 투자취소는 모집 마감 전까지만 가능하며,
모집이 마감된 이후에는 투자취소가 불가합니다.
- 차입자가 원리금을 연체하거나 미납 시 또는 이자를 납부할 능력이 없거나 차입자의 채무건전성이 악화된 경우 채권을 매각하거나 차입자 및 연대보증인의 재산압류 후 강제집행, 담보목적물의 경매처분을 진행합니다.
- 위 절차에 의해 채권회수에 소요되는 기간은 채권 매각의 경우 1~2개월, 강제집행 / 경매처분절차의 경우 6 ~ 12개월 정도 소요될 수 있습니다.
- 해당 채권은 대출기간 만료 전에 중도(일부) 상환이 진행될 수 있으며, 중도(일부) 상환되는
경우 투자자의 수익금은 일 단위 계산하여 지급합니다.
★ 업무 마감 18시 ↓ 이전 상환 시 ★
상환일 당일 투자원금 및 수익금 지급★ 업무 마감 18시 ↑ 이후 상환 시 ★
상환일 익영업일 투자원금 및 수익금 지급 - 중도상환되는 경우 대출기간이 변동되어 기대 수익규모 대비 실질 수익규모가 감소할 수 있습니다.
- 채권회수를 위한 부동산경매절차에서는 매각(낙찰)가율에 따라 원금 및 수익금이 감소할 수 있습니다.
- 투자자 재모집[리파이낸싱] 또는 분할 모집상품의 경우 연장 또는 추가모집이 안될 경우 부실 가능성이 높을 수 있습니다.
투자한도
| 회원등급 | 개인 투자자 | 법인 투자자 | |||
|---|---|---|---|---|---|
| 일반 | 소득적격 투자자 | 전문 투자자 | 법인 | 여신금융기관 | |
| 본상품 투자한도 |
500만원 [동일차입자 투자한도] |
2,000만원 [동일차입자 투자한도] |
2,400만원 [모집금액의 40%] |
1,200만원 [모집금액의 20%] |
|
| 업권 통합한도 |
4,000만원 | 1억원 | 전체 투자한도 무제한 [각 상품별 모집금액 대비 투자비율 제한] |
||
| 부동산 담보 2,000만원 [PF대출한도 1천만원] |
|||||
투자자 예상 수익률
| 구분 | ① 연 수익률 [세전] |
② 플랫폼 수수료율 [VAT 포함] |
③ 이자소득세율 [지방소득세 포함] |
실 수익률 [세후] ① - ② - (① x ③) |
관련법규 |
|---|---|---|---|---|---|
| 개인·법인 투자자 |
13.7% | 연 1.32% (월 0.11%) |
15.4% | 10.27% |
개인 :「소득세법」 제129조 제①항 제1조 적용 법인 :「법인세법」 제73조 제①항 적용 |
[임대주택 보증금 담보]투자상품 안내
공공 및 민간임대주택 입주자의 임차보증금을 담보로 실행하는 대출 상품으로 임차보증금 대비 LTV 85% 이하의 한도로 진행될 예정이며, 차입자와의 채권양수도 계약과 임대사에 대한 채권양도통지를 통해 임차보증금 반환 시 당사의 대출채권을 우선 상환받을 수
있는 권리를 확보할 수 있으며 채권매각을 통해 투자원금 및 이자(연체이자 일부 제외)를 안전하게 회수할 수 있는 기타담보 상품입니다.
1. 취급 대상 : 공공 및 민간 임대주택 임차계약자
2. 대상 임대주택
- ① LH공사, SH공사 등 지자체 및 정부기관 산하의 공공임대주택(아파트, 다세대, 오피스텔) ② 민간건설사, 뉴스테이, 리츠 등 대한주택보증공사(HUG) 보증보험대상 주택(업체선별)
3. 상품 요약
| 대상지역 | 전국(제주도 포함) |
|---|---|
| 대출기간 | 12개월 |
| 상환방법 | 만기일시상환 |
| 대출한도 |
[임차보증금의 85%], [임차보증금-400만원] 중 적은 금액 |
| 기타사항 | 권리침해유무확인 및 채권양도통지 |
4. 투자한도
| 구분 | 통합한도 | 동일차입자 | |||
|---|---|---|---|---|---|
| 개인 투자자 |
일반 | 4천만원 | 500만원 | ||
| *기타담보 | 부동산담보 | 부동산PF | |||
| 4천만원 | 2천만원 | 1천만원 | |||
| 소득적격 | 1억원 | 2천만원 | |||
| 전문 | 한도 무제한 [상품별 모집금액의 40% 투자비율 제한] |
||||
| 법인 투자자 |
일반 | ||||
5. 기한이익상실 시 회수 방안[대출채권 매각]
- 매각대상 채권
- 당사의 대출금에 대한 2회차 이상 이자 연체 시
- 재계약 없이 임대차기간 만료 후 1개월 경과 시
- 기타 본 상품 취급 이후 당사의 연계대출약관에 의거 기한의 이익상실 사유에 해당되는 여신 - 채권매각 시기
기한이익상실일부터 익월 5영업일까지 채권 매입사에게 동 상품 관련 채권에 대한 매입을 요청하며, 채권 매입사는 요청받은 달 말일까지 매각대금을 입금하여 채권매입절차 완료 - 채권 매입사
OO대부(주) [OO신용정보의 100% 자회사]
2023.10.10. 위 양사와 펀딩119 3자간 업무협약서 체결 완료 - 매각대금 = 대출원금 + 기한이익상실일로부터 채권매각일까지의 정상 이자
매각대금은 대출원금과 기한이익상실일로부터 채권매각일까지의 정상 이자로 산정되며, 기한이익상실일 전까지 발생한 미수이자(2개월분 이내)는 포함되지 않습니다.
6. 투자 시 참고사항(필독)
- 당사의 플랫폼에 투자하신 투자금은 온투법 제28조 제②항에 의거 강제집행, 「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」에 따른 보전처분, 중지명령 또는 포괄적 금지명령의 대상이 되지 않습니다.
- 채권양도통지를 통한 대출채권 우선상환 권리 확보
- 대출실행 전 채권양도 통지 - 매각대상 채권
- 당사의 대출금에 대한 2회차 이상 이자 연체 시
- 재계약 없이 임대차기간 만료 후 1개월 경과 시
- 기타 본 상품 취급 이후 당사의 연계대출약관에 의거 기한의 이익상실 사유에 해당 되는 여신
* 기한이익상실일부터 익월 5영업일까지 채권 매입사에게 동 상품 관련 채권에 대한 매입을 요청하며, 채권 매입사는 요청받은 달 말일까지 매각대금을 입금하여 채권 매입절차를 완료합니다.
매각대금 = 대출원금 + 기한이익상실일로부터 채권매각일까지의 정상 이자
매각대금은 대출원금과 기한이익상실일로부터 채권매각일까지의 정상 이자로 산정되며,
기한이익상실 전 발생한 미수이자(2개월분 이내)는 포함되지 않습니다.